Vprašanje nakupa lastnega stanovanja je vedno pomembno za vse mlade družine. Številne muči vprašanje, kaj storiti: pridobiti hipoteko ali prihraniti za stanovanje sami. Prednosti in slabosti so v obeh možnostih. Možno je vzeti hipoteko, vendar morate položiti posojilo polovico življenjske dobe, kar bo na končnem računu približno podvojilo stroške stanovanj. Težko je shraniti in shraniti, počakati boste morali na svojem domu 5-10 let, dodatni stroški se bodo nenehno pojavljali, cene nepremičnin pa postopoma rastejo.
Kdo ima koristi od prevzema hipoteke
Če se je družina odločila, da zaprosi za hipotekarno posojilo, bo treba nabrati sredstva za polog. Običajno banka zahteva začetno plačilo 20-30% od stroškov stanovanja. Akumuliranje takšnega zneska je resnično 2-3 leta, tudi v primeru delovne zmogljivosti obeh zakoncev. Mesečno plačilo je običajno manj kot 50% dohodka para.
Priporočeni delež posojila ne sme presegati 30% celotne mesečne plače. S takšnimi stroški na hipoteki je povsem mogoče voditi udobno življenje. Zagotovo lahko poudarite še več, toda v tem primeru se bo moral par v veliki meri omejiti. V primeru, da je polovica družinskega dohodka nad velikostjo treh dnevnic, lahko banka vsak mesec izda 50% posojila. To je največja dovoljena pristojbina, uporabljena pri izračunu. Odplačilo hipoteke lahko traja približno 15 let, in na koncu bo preplačani znesek za banko dvakrat večji od vrednosti nepremičnine.
Priporočljivo je, da obiščete več bank, da posojilni uslužbenci izračunajo skupni znesek preplačila.
Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke za posojanje:
- Bančna ocena. Ocene strank banke lahko berejo na internetu in na forumih.
- Obrestna mera.
- Znesek mesečnih plačil.
- Skladnost posojilojemalca z zahtevami finančne institucije, seznam dokumentov, ki jih zahteva banka, obdobje pregleda posojila.
- Stroški zavarovanja, skrite pristojbine, možnost predčasnega odplačila, globe zaradi kršitve plačilnih pogojev.
Pri nakupu stanovanja na hipoteki je velika prednost - vračilo davka od dohodka od države. Leto po registraciji lastninskih dokumentov lahko prek davčne službe vrnete 13% letne plače.
Nastalo davčno olajšavo je mogoče uporabiti čim bolj učinkovito, to je, da z njo odplačate posojilo, kar pomeni zmanjšanje preplačila in skrajšanje roka plačila. Vsi delujoči lastniki stanovanj lahko prejmejo odbitek. Za vračilo je možno več načinov: prek specializiranih podjetij sestavite sebe in predajte osebno, po pošti ali na spletni strani zvezne davčne službe..Prihranite za stanovanje
Družina dveh ljudi, ki otrok ne obremenjuje, se lahko hitreje nabere v svojem stanovanju. Oba partnerja delata in prihranita polovico družinskega dohodka za nakup stanovanja. Na primer, plača zakonca gre za hrano, prevoz, komunalne storitve itd. In zakončeva plača je za kopičenje potrebnega zneska. Na podlagi podatkov Rosstata o povprečni plači Rusov in o vrednosti nepremičnin v različnih regijah države bo družina potrebovala približno 5-7 let za nakup vašega stanovanja.
To je mogoče, če par ne najame stanovanja, ampak živi na primer pri svojih starših. Z dodatnimi stroški najema stanovanja se izraz poveča za skoraj 2-krat - približno 9-10 let. Težko je hkrati plačati najem stanovanja in prihraniti denar. Danes banke in razvijalci domov zagotavljajo takšno storitev kot "hipotekarne počitnice." To je prestrukturiranje posojila, ki vam omogoča odlog plačil brez obresti za določeno obdobje.
Posojilojemalec, ki se znajde v težkem položaju, lahko zniža plačila ali sploh ne plača hipotekarnega posojila. Predlog zakona določa obdobje do šestih mesecev. Plačila v nekaterih primerih lahko zamujajo, dokler hiša ne bo naročena..
Ne pozabite na verjetnost, da bo stopnja rasti prihrankov počasnejša od rasti vrednosti premoženja. Medtem ko par varčuje z denarjem, inflacija narašča, stroški stanovanj pa ustrezno rastejo. Če želite ohraniti naložbo, lahko denar naložite v banko v odstotkih. V tem primeru se bodo sredstva na bančnem depozitu vsako leto povečevala za višino inflacije. Banke običajno ponujajo dolgoročne depozite z obrestnimi merami. 6-8% na leto, z kapitalizacijo obresti, brez možnosti odstopa in podaljšanja pogodbe.
Kaj je skupnega
Življenje se vedno prilagodi in lahko pridejo v težke razmere. Brezupno stanje pri plačevanju dolgov ali nabiranju denarja se lahko pojavi zaradi tveganj, kot so izguba zaposlitve, bolezen, znižanje plač ali nosečnost zakonca.
Kakšna je razlika med hipotekarnim posojilom in nabiranjem potrebnega zneska
Shranjevanje je vedno težje, kot se sliši. Lahko spremljate družinske stroške, vendar se bodo vedno pojavili dodatni stroški. Psihološko je težko prihraniti denar za tisto, kar se pojavi skozi 10 let. Posledično se akumulacijsko obdobje samo podaljša. S hipoteko je višina mesečnih posojilnih stroškov že znana. Takšna obvezna plačila običajno vodijo do finančne samodiscipline in morebitne sankcije motivirajo, da ne dovolijo zamudnih plačil..
Kaj izbrati
Danes je kredit pri nas vse bolj priljubljen. Hipotekarno posojanje je pogosto edini in najprimernejši način za nakup vašega doma. Na voljo je delovnim državljanom, tudi tistim s povprečnimi dohodki. Nekateri mladi pari raje najamejo stanovanje, saj kraja ne omenja. Vendar pa mora v tem primeru del plače dati najemodajalcu. Možnost kopičenja gotovine ne daje nobene gotovosti o tem, kakšna bo cena stanovanja in stopnja stopenj v prihodnosti.
Nedvomna prednost hipoteke je, da zaradi strahu pred inflacijo ne morete zapravljati let za kopičenje denarja. Lahko sklenete posel in dobite svoje stanovanje na razpolago, čemur sledi registracija in odbitek davka. Glavna stvar je, da izberete primeren znesek plačila, ki ne bo povzročal težav v družinskem proračunu in vam bo omogočil hitro odplačilo posojila.
