Zdaj je zelo enostavno dobiti posojilo. Posojilojemalec odide na banko, saj ve, koliko se želi zadolžiti in za koliko časa. Zbere vse potrebne dokumente in se odpravi v najbližjo izbrano bančno poslovalnico ali na spletni strani izbrane banke pripravi spletno aplikacijo. Pri odobritvi vloge se bančni uslužbenci zanimajo posojilojemalca - katera plačila naj bodo diferencirana ali renta?
Velik plus za posojilojemalca bo, če strokovnjaki razložijo razliko med njimi, ali pa posojilojemalec te težave malo razume. Toda večina strank banke sploh ne pozna razlik med njimi, zato poskusimo ugotoviti te razlike..
Znesek za odplačilo posojila bo sestavljen iz glavnega dolga in obresti za uporabo bančnega denarja. Razlika je le v razmerjih teh razmerij. V enem primeru bo preplačilo v korist banke, v drugem - stranka bo znatno prihranila.
Na diferencirano plačilo Plačila se bodo zniževala vsak mesec. Del plačil za vračilo posojila bo vedno enak, vendar se obresti na ta znesek z vsakim naslednjim mesecem znižujejo. To velja za plus, saj se bo preplačilo zneska posojila zmanjšalo, kar je koristno za posojilojemalca. Ta ugodna shema ima slabost. Prva plačila na začetku plačil bodo bistveno višja od naslednjih. Zato bi morali to vrsto plačila izbrati tisti, ki lahko te zneske pravočasno plača..
Najemnine pomenijo enaka plačila v celotnem obdobju. zaradi tega se količina glavnice počasi zmanjšuje. Konec koncev najprej posojilojemalec plača obresti, nato pa le znesek posojila. Zato je tovrstno plačilo v prvi vrsti koristno za banke.
Pogosto se zgodi, da predčasno odplačilo posojila odobrijo banke z nižjimi provizijami ali pa brez njih sploh. Konec koncev je banka svoj dobiček že prejela od stranke. Če predčasno odplačuje posojilo, če preteče več kot polovica obdobja odplačevanja, posojilojemalec ne bo nič prihranil.
Če posojilojemalec izbere anuitetna plačila in načrtuje, da bo posojilo vrnil pred rokom, je najbolje, da to storite v prvi polovici roka odplačevanja. Po tej shemi bo posojilojemalec plačal enak znesek, vendar bo skupni znesek preplačila večji.
Pri diferenciranih plačilih je znesek vedno drugačen in se vsak mesec zmanjšuje. Zaradi tega se znesek dolga enakomerno zmanjšuje in na koncu minimalno preplača.
Sklepi
- Pri diferenciranih plačilih se plačila začnejo od velikih zneskov s postopnim zmanjševanjem. Z mesečnimi anuitetnimi plačili se znesek plačila ne spremeni;
- Z anuitetnimi plačili se najprej plačajo obresti, nato pa znesek dolga. Z različnimi plačili se obresti in dolg izplačujejo vzporedno;
- Če plačujete anuitetna plačila, potem predčasno odplačilo dolga za vas ni tako donosno, kot če bi plačevali diferencirana plačila.
