Danes banke ponujajo javnosti veliko storitev. Za osebo, ki nima izkušenj z interakcijo z bančnimi programi, je težko ločiti enega od drugega. Pri prijavi na banko potencialni posojilojemalec včasih ne razume razlik med hipoteko in posojilom. In kljub temu, da so te storitve resnično podobne, saj posojilojemalec posledično prejme potreben znesek, ki ga je dolžan vrniti pred določenim obdobjem in z obrestmi, imajo še vedno razlike, sklenejo pa se v pogojih.
Kaj je posojilo?
Posojilo je denarno posojilo, ki ga lahko oseba vzame pri bančni organizaciji v določenem odstotku.
Posojilo lahko dobite pri kateri koli banki z izbiro primernih pogojev. Različne banke imajo različne obrestne mere, najvišje zneske za izplačilo posojila, paket dokumentov, potrebnih za obravnavo vloge, in rok posojila.
Sredstva, ki jih izda banka, lahko posojilojemalec porabi za vse potrebe. Če oseba kupi nepremičnino s prejetim denarjem, potem je banka ne bo zastavila, stranka bo edini lastnik stanovanja in ima pravico razpolagati po svoji presoji.
Kaj je hipoteka
Hipoteka je oblika posojila. Njegova posebnost je, da se izdana sredstva izdajajo izključno za nakup stanovanja, zato so zneski posojila zelo veliki in se izdajajo za dolgo obdobje. Po dogovoru se pridobljena nepremičnina zastavi na banki. Posojilojemalec zastavi posojilojemalca v celotnem obdobju odplačevanja. Tako se banka zavaruje pred neplačilom stranke. Če se posojilojemalec znajde v težkih življenjskih razmerah in ne more nadaljevati izplačevanja dolga, se bo nepremičnina prodala, neporavnani del hipoteke pa bo plačan s prejetim denarjem..
Za banke je hipoteka donosnejša od posojila. Ker v primeru plačilne nesposobnosti stranke ne nastanejo izgube in svoj del še vedno vrnejo.
Toda za stranko obstajajo prednosti sodelovanja z bančnimi organizacijami, nakup hiše s pomočjo banke je veliko varnejši od neodvisnega nakupa, banke zelo natančno preverijo vse dokumente za stanovanje, je v njihovih interesih.
Če oseba vzame hipoteko, je upravičena do davčne olajšave. Toda na to lahko računajo le tisti, ki prejemajo uradno plačo. Če je plača bela in stanovanje ni kupljeno pri sorodnikih, ima kupec pravico vrniti 13% stroškov stanovanja, če znesek ne presega 2.000.000 Ugodna pomoč države.Če se je odločila za hipoteko, je smiselno podrobno spoznati tudi možnost uporabe državnih programov (kot so „stanovanje za mlade družine“, „stanovanje za javne uslužbence“ itd.). Trenutno jih ni tako malo in obstaja možnost, da padete pod enega izmed njih. S pomočjo programov je mogoče vrniti del plačanega denarja, znižati obrestno mero ali znižati ceno kvadratnega metra površine stanovanja.
No, velja omeniti, da so prednosti hipoteke tudi v tem, da ta ne raste skupaj z naraščajočimi cenami stanovanj. Plačilo ostane, kot je določeno v pogodbi, tudi po 30 letih.
Razlike med hipoteko in kreditom
- Kredit je širši pojem, hipoteka je oblika posojila.
- Posojilo, odvisno od vrste in pogojev, lahko vsebuje zavarovanje ali ne. Hipoteke so vedno zavarovane. To pomeni, da posojilojemalec do konca plačil nima nobenih pravic do pridobljenih stanovanj. Najpogosteje je več let..
- V paketu dokumentov, ki jih je treba predložiti banki, obstajajo razlike. Če je v večini primerov za pridobitev posojila minimalen, je pogosto potreben le potni list in potrdilo o dohodku, potem je s hipotekarnim posojilom pristop precej resnejši, dokumenti pa zahtevajo veliko več, kar bo trajalo več časa in truda. Oseba bo morala plačati številna plačila, brez katerih ne bo mogoče dobiti hipoteke.
- Stopnja hipoteke je nižja od stopnje potrošniškega posojila. Stopnja posojila lahko doseže celo 70% na leto, hipoteko pa lahko vzamete v 11-16%. Če stranka zavrne zavarovanje, lahko banka obrestno mero zviša za več točk.
- Pogoji odplačevanja hipoteke so veliko več kot posojilo. Posojilo se običajno izda največ za 7 let, hipoteko pa lahko vzamete za 30 let. To je velik plus tovrstnih posojil..
- Različna je tudi najvišja višina hipoteke in posojila. Posojilo ima omejitve zneska, večina bank ima 1.000.000-1.500.000 rubljev. Hipoteka se posledično izda za veliko večje zneske..
- Pogoji za obravnavo prošnje za posojilo so manjši kot za hipoteko. V prvem primeru traja od nekaj ur do pet dni, v drugem primeru se datumi začnejo od enega tedna in lahko dosežejo mesec.
Če se je nabralo večje vsoto, potem je bolje, da vzamete posojilo, saj bo zaradi kratkoročnega zneska preplačila veliko manj, premoženje ne bo ostalo v zavarovanju in bo trajalo veliko manj časa..
V vsakem primeru, izbirate med posojilom in hipoteko, morate izhajati iz določenega položaja posojilojemalca in se odločiti samo s skrbnim premislekom!
